结合具体案例，探讨如何规避数字货币交易中的洗钱风险

金融市场的参与者是金融交易的主体，包括居民、企业、事业单位、政府、金融机构和中央银行等。 中央银行作为银行是金融市场资金的最终提供者，同时也是金融市场的直接管理者。 中央银行代表政府根据经济形势的变化，出台相应的政策措施，引导、规范和监督金融市场的运行。

数字货币交易的匿名性和复杂性使得交易参与者和交易平台面临诸多风险。 例如，交易参与者账户交易异常，被交易平台认为存在洗钱风险。 平台随后采取措施冻结账户。 将面临冻结交易银行账户的风险； 该交易平台由于自身技术原因，未能检测到异常交易，从而成为不法分子洗钱的工具。 本文将结合具体案例，探讨交易主体如何规避数字货币交易中的洗钱风险。

一、案例介绍

2016年7月6日，李某通过某网站购买了2个比特币，单价4480元，7月7日12:14:44成交。7月6日17:44:44，李某下单以单价4470元买入6.141枚比特币，7月7日12:14:52至15:01先后完成交易。截至目前，李某共买入11.141枚比特币，共花费50000.27元. 7月7日18时05分57秒，李某申请通过涉案账户向转账地址×××转账3枚比特币。 某网站随即锁定涉案账户，限制比特币的转账和资金的提取、划转。 原因是涉案账号当天注册、充值、购币、转出，被系统识别为境外IP地址。 因此，出于反洗钱义务和考虑，涉案账户被锁定。 由于李某没有留下手机号码，他无法第一时间联系到李某，只能等李某联系自己。 7月7日19时46分至20时12分卖比特币收到黑钱被叫去协助调查，因比特币无法转出，李某通过QQ与某公司客服沟通，客服告知其转出比特币需要验证身份信息。 按照客服提供的格式，李某使用注册邮箱将本人身份证正反面照片和充值转账凭证发送至认证邮箱。 7月8日10时26分，李某再次联系某公司客服进行视频认证，10时37分完成视频认证，客服将其信息提交审核。 然而，在李某账户审核期间，其账户被黑，比特币全部被盗。 李某遂诉至人民法院，要求某网站赔偿其经济损失。

法院经审理认为：李某于2016年7月6日当天在某比特币交易网站注册、充值、购币、提币，涉案账户登录及操作IP地址显示为境外。 IP地址，李某也没有注册手机号。 在这种情况下，根据用户协议中关于反洗钱的约定和相关法律法规，网站对涉案账户进行锁定并无不当之处。 未能履行合同或合理的安全义务。

最终，法院裁定驳回李某的诉讼请求。

二、数字货币交易主体如何规避洗钱风险

通过上述案例我们了解到，交易参与者在交易平台进行交易时，如果交易频繁或交易金额较大，交易平台可以验证交易的真实性、合法性，防范洗钱风险。 采取措施冻结交易参与人的账户，使其停止交易； 交易所作为第三方服务平台，如果不识别或不完全识别交易参与者的身份，很容易使反洗钱工作难以正常开展，不法分子也难以为继，因此，对于数字货币交易防范洗钱风险尤为重要。

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我国反洗钱监管体系

为防止洗钱活动，我国颁布的相关法律法规和政策包括：

从监管主体类型来看，我国出台了银行业、支付机构、外汇管理、互联网金融、房地产、证券、期货、保险等反洗钱规定。 工作协调小组，在中国人民银行设立反洗钱办公室，建立反洗钱客户身份登记和了解客户制度、交易报告制度。 然而，对于数字货币交易中的反洗钱监管，我国尚未出台明确的法律法规。

根据中国银保监会2019年1月颁布的《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《管理办法》），在交易主体不明的情况下或拒绝具名者，金融机构不得为其提供服务及进行交易。 客户单笔或累计交易金额超过人民币5万元（含人民币5万元）且当日发生等值外币1万美元以上的现金收支，金融机构以外的其他商业机构和非银行支付机构应当在交易发生后5日内支付。 1个工作日内提交大额交易报告。 对于数字货币交易平台而言，在缺乏明确规范指引的情况下，如何参照金融机构和特定机构的反洗钱规范制定自己的反洗钱制度尤为必要。

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数字货币交易平台 一、内部控制

对于交易平台，反洗钱制度的建立首先要建立健全内部控制制度，明确职责分工，设立专门的合规/风控部门，实行实名认证，暂停交易，并冻结大额或可疑交易的账户。 和其他措施； 其次，在与用户建立业务关系期间，继续实施KYC（了解你的客户）措施，及时向有关部门报告异常情况，不断完善技术标准以满足全球反洗钱监管要求。 交易平台存在外包服务的，对于外包机构，应当在合作协议中约定反洗钱预防。

就内部控制制度的内容而言，内部控制制度至少应包括以下规则：

(1) 有效的KYC体系（know your customer），包括根据客户提供的、从可靠的外部渠道获得的信息或数据，识别和验证客户的真实身份；

(2) 对不同客户实行分级风险客户管理，采用不同的审核频率；

（三）保存在履行反洗钱和反恐怖融资义务过程中产生的信息、数据和资料，确保每笔交易都能完整复制，相关工作可追溯。 备案信息包括各方数字钱包地址、IP地址、数字货币种类和数量；

（四）建立大额交易和可疑交易报告制度。 交易平台可合理设置交易上限，即交易达到上限后，将不再支持为客户服务。 对于涉及上述涉恐和制裁名单的客户，您可以直接拒绝为其服务或向公安机关报案。

2. 外部监督

除上述内部管理外，交易平台还应主动聘请安全审计机构对平台自身的合规风险进行评估或尽职调查，并及时配合整改卖比特币收到黑钱被叫去协助调查，持续满足合规要求。标准。 各国辖区主管部门提交进入“监管沙盒”的申请，在一定程度上缓解因政策或监管缺口导致的合规风险。

对于数字货币交易平台是否应该履行反洗钱和反恐融资义务，很多企业可能还是有不同的看法。 那些意识到这种可能性”并提供资金账户、协助转移资金或将资金汇往国外的人可能会面临严厉的刑法。 因此，数字货币交易平台应结合自身业务实际，尽快建立反洗钱、反恐怖融资内控制度。

此外，对于数字货币交易者，在进行交易前必须如实提交身份信息，并通过交易平台进行数字货币实名交易，避免账户被冻结时，交易平台无法验证而采取措施停止。交易。 不必要的损失。